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    股市大涨,基金赚钱了要不要卖?分享4种止盈策略

    昨天,A股迎来了2021年的开门红。

    截至收盘,沪指上涨0.91%,站上3500点,收于3504.57点,为2018年2月以来首次;创业板指上涨3.67%,报3075.21点,为2015年7月以来的新高。两市成交量也突破一万亿元,行业板块方面,农业、军工、酿酒板块领涨。

    我们的小目标也迎来了开门红——目标收益率为5%的2045期,顺利达标!用时仅15天。


    不过捡钱君还要提醒各位炒股的财蜜,通常在放量大涨后,由于积累了不少获利盘,今天开始肯定会有抛压,所以也要警惕这两天的缩量回踩。


    在火热的行情下,有些投资者会来问:基金要不要卖?是否要趁着大涨卖掉止盈?

    止盈的重要性不言而喻,毕竟如果不能及时收割利润,也只是“纸上富贵”,说不定哪天行情变差,眼下的收益就跟煮熟的鸭子似的,说没就说。

    对于赎回止盈这个操作,我们也不能太冲动,建议在决定前问自己5个问题:


    是否达到了收益目标?

    自己眼下急用钱吗?

    赎回后是否有更好的投资产品可以无缝衔接?

    基金本身是否发生了变化?比如主动管理型基金的基金经理更换,业绩出现大幅波动;

    如果投资的是指数基金或某个行业主题基金,那么当前的估值是否高估了?


    具体来说:

    问题1:有收益目标吗?


    有些投资者不懂市场,也不看市场,只看收益率的数值,比如说收益率达到了10%就赎回,这种情况下,如果在行情大涨时触达了自己的目标收益率,捡钱君的建议是:想卖就卖吧。毕竟投资的目的是为了赚钱,这时不卖以后万一跌回去了,给自己添堵。

    如果你投资基金没有类似的目标,那么就看第2个问题:


    问题2:急用钱吗?

    如果自己正好急着用钱,那后面几个问题都不用思考了,赶上一波上涨行情,该卖就卖。哪怕眼下还亏着呢,急用钱也得赎回不是?

    如果自己不急着用钱,就回答第3个问题。


    问题3:找好“下家儿”了吗?

    如果你已经找到了更好的投资机会,而且无论收益、风险还是流动性,都优于当前的基金投资,那后面的问题也不用考虑了,卖!

    如果你并没有找到更好的投资品承接,或者自己也不知道赎回来的钱打算投点儿什么,又或是还打算继续投资基金,甚至还想玩儿“高抛低吸”,那么这种情况下,捡钱君建议你还是别冲动赎回。

    一方面,如果你想在基金上做高抛低吸的话,捡钱君要泼冷水了,这个很难,因为本身做波段就不是普通投资者有能力做好的,而且基金持有时间如果短于7天,赎回时将支付1.5%的惩罚性手续费,别小看这1.5%,说不定因为这笔费用,不赚反亏。


    另一方面,基金本身是一种投资期限越长,赚钱概率越大的投资品。有数据统计过,从2007年1月1日到2020年9月1日,任一时点买入偏股型基金,持有3个月的赚钱概率是57%,持有1年的赚钱概率是67%,持有3年是71%,持有5年时达87%,而持有8年赚钱概率可达100%。


    所以,如果你不知道接下来该买什么好,或者仍然打算做基金投资,那么当前业绩还不错的优质个基,不妨继续拿着,未来创造更多收益的肯定性也越大。


    当然了,这时还要考虑:

    问题4:基金本身有变化吗?

    特别是要看一下手里持有的主动管理型基金,基金经理是否在近期出现了变更?各期限业绩是否依然较为稳定的排在同类前1/2或1/4位,如果没有出现较大的变动,可以继续持有,否则,可以考虑赎回更换其他基金,或借此机会调整自己的基金持仓。


    问题5:估值高吗?

    如果你买的是指数型或行业主题基金,那么是否要赎回,可以参考标的指数的估值情况。大家可在【中签啦】中,订阅【指数估值一览表】,如果指数被标注红色,意味着当前估值偏高,可以考虑赎回止盈;如果指数标蓝或标黄,表明当前估值偏低或适中,可以继续持有。


    (截图时间为2021年1月4日)

    对于是否要止盈,其实上述这5个问题中,已经包含了两种止盈策略了,即目标收益率止盈法和估值止盈法。

    除此之外,还有两种止盈策略,也可以协助我们进行决策。


    1,最大回撤止盈法

    所谓最大回撤,可以理解为下跌幅度,就是在选定的周期内,股票指数(或者基金净值)在最高点和最低点之间的差值,通常用百分比来表示。

    比如下图所示的中证500指数在2006-2019年牛熊行情中的走势:

    说明:2006-2007年牛市后,熊市随之而来,一年多的时间里,中证500的指数点位从历史最高跌落至谷底,最大回撤幅度超过70%。2014-2015年又一波牛市后,中证500指数的回撤幅度也超过了50%。

    由于我们很难判断牛熊拐点什么时候到来,所以为了避免行情突然反转下跌,侵蚀我们在行情走高时所积累的收益,就需要用最大回撤法止盈,即在收益率达到既定的止盈目标后,制定两档或三档回撤阈值,一旦净值回撤幅度达到其中一个回撤阈值时,就赎回部分基金以锁定收益,直到全部赎回落袋。


    举个例子:


    投资者A的目标止盈点是50%,在达到50%后,A又设定了两档回撤阈值,分别是5%和10%。当行情回撤幅度达到5%时,小A就赎回一半份额,落袋这部分收益;之后如果行情继续下跌,回撤幅度达到了10%,再将剩余的份额全部赎回;而如果行情下跌5%后,没有进一步下探而是继续上行,那么账户中剩余的份额,还能帮A继续赚钱。

    因此,利用最大回撤法来止盈,既能落袋部分盈利,还能避免彻底步入熊市后,收益全部回吐甚至本金亏损的风险。如果行情在短暂回调后继续上涨,也不至于全部踏空。


    2,割韭菜止盈法

    这个止盈的方法就像名字一样,韭菜涨一茬儿,就把新涨出来的割掉,之后继续涨,继续收割。不过要注意,这里收割的只是盈利部分,并不是赎回全部份额。

    举个例子:


    投资者A每月定投1000元沪深300指数基金,设置割韭菜收益率是10%,在他投资8个月后,账面总金额为13200元,达到了10%的割韭菜收益率,此时A将1200元盈利部分全部赎回,继续保留本金准备以后继续“割韭菜”。

    P.S:对于基金而言,想只把盈利的部分赎回,计算时用“当前盈利金额/上一个交易日的净值”来估算赎回份额。


    持有的基金赚钱了,你是选择马上赎回还是继续持有呢?欢迎在评论处写下你的观点~



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